“I类账户为全功能银行账户，主要用于大额资金转账结算，相当于您的‘金库’；II类和III类账户在功能和限额上与I类账户有差别，主要用于投资理财和小额支付缴费等，相当于您的‘钱包’。通过账户分类管理和使用，可以将‘金库’与‘钱包’分离，保障资金安全。”

　　也许你在一家银行拥有多个账户，功能、权限和风险级别也都一样，但是从今天起，这种情况将会改变。

　　12月1日起，央行《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（以下简称《通知》）开始实施。《通知》规定，个人账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类三种类型，通过限定功能、额度和支付渠道，实施分类和动态管理，降低风险等级。

　　那么，银行账户将发生哪些变化？账户安全如何保障？个人用户又应该如何管理自己的银行账户呢？

　　“钱包”和“金库”分开用

　　“I类账户为全功能银行账户，主要用于大额资金转账结算，相当于您的‘金库’；II类和III类账户在功能和限额上与I类账户有差别，主要用于投资理财和小额支付缴费等，相当于您的‘钱包’。通过账户分类管理和使用，可以将‘金库’与‘钱包’分离，保障资金安全。”工行相关负责人告诉记者。

　　具体到如何实施账户管理，工行、农行、中行、建行等多家银行负责人均表示，12月1日前已在同一家银行开立的Ⅰ类账户不受影响，可继续正常使用，若需要再新开个人账户，则只能开立Ⅱ类或III类账户。

　　上述几家大型银行负责人还建议用户对自己名下账户进行清理。“若在建行已开立5个以上Ⅰ类账户，请用户持本人有效身份证件到任意一家网点进行账户信息确认，银行将为用户提供账户撤销或归并等服务，以免影响相关账户的正常使用。”建行相关负责人表示。

　　为保障账户安全，工行特别提醒，若新开立的个人银行账户自开户之日起6个月内没有交易记录，为确保账户安全，该账户将无法通过除柜面之外的其他渠道办理业务，用户需到银行进行身份核实，之后才能恢复该账户非柜面业务。

　　异地存取转账免手续费

　　此前由于异地取款和异地转账需要手续费，经常多城出差或异地工作生活的客户会选择在同一银行的多个分行开通当地账户，那么，今后一人在同一银行只能开具一个I类账户，是否会增加支付或取款手续费成本呢？

　　答案是否定的。《通知》指出，为方便个人异地生活需要，要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自《通知》下发之日起三个月内实现免费，以降低个人支付成本。

　　为此，多家银行于近日宣布取消异地存取现及转账手续费。

　　浦发银行表示，自2016年12月15日起，免收行内异地存取现、转账等业务手续费。“用户使用一张在上海办理的浦发银行借记卡，到浦发银行北京地区网点或ATM上取现，过去可能要被收取手续费，但12月15日起将免手续费，转账亦如此。”浦发银行相关负责人举例说。

　　招行也宣布，自12月31日起实现行内存取现与转账全免费。招行相关负责人介绍，这意味着招行个人客户通过任一招行柜台、自助设备等全渠道向同城或异地的招行个人、对公账户转账或汇款均免收手续费。值得注意的是，免费范围暂不包括向香港一卡通汇款，由于香港一卡通属于境外账户，使用招行账户汇款至香港一卡通暂未免手续费。

　　ATM转账有机会“后悔”

　　目前，银行普遍提供转账实时到账服务，在快捷方便的同时也为通信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。

　　《通知》要求，从12月1日起，不管是在柜面还是在网上银行等电子渠道办理转账，都有实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式可以选择。如果通过ATM转账，12月1日起就要24小时后转账资金才能到账，给用户创造了一次“后悔”的机会，如果汇错账户或不想汇款了，可到发卡行柜面申请撤销转账。

　　针对央行《通知》要求，中行规定，若用户使用中行卡在中行自助柜员机（含现金类自助设备、自助服务终端）办理转账业务，可到中行营业网点或自助柜员机申请撤销；若使用中行卡在他行自助柜员机（含现金类自助设备、自助服务终端）办理转账业务，可到中行营业网点或拨打中行客户服务热线申请撤销。若使用他行卡在中行自助柜员机上办理转账业务，则按照他行卡发卡银行的要求申请撤销。

　　工行则规定，自2016年12月1日起，除向本人同行账户转账外，通过工行自助柜员机（含现金类自助设备、自助服务终端）办理转账业务的，银行卡发卡行将在受理24小时后办理资金转账，在发卡行受理后24小时内，用户可以向发卡行申请撤销转账。

　　此外，多家银行均表示将加强账户监测。“为保障资金安全，根据相关监管要求，建行将对账户交易行为进行监测。如果存在可疑交易行为，将与用户核实，经核实后仍然被认定可疑的，将暂停该账户的非柜面业务，并按监管机构要求报送相关信息。在进行核实工作过程中，不会以任何理由要求用户提供账户密码、支付密码、网银登录密码、手机银行登录密码、短信验证码等信息。”建行表示。